竞争时代，P2P核心竞争力在产品

作者：中万网络 时间：2015-12-01

这本就是一个竞争的时代，不管在哪个行业，若想保持不败，请挖掘你的产品核心竞争力，一切外在的浮夸和缭乱的活动都不足稳定投资人的心，唯有保持产品的核心竞争力才能让你不被淘汰。

利率战争

说到底现在的p2p网贷行业的竞争还很简单直白，大平台大手笔的烧钱砸流量，宣扬我有500万注册用户，小平台靠线下靠关系，你有多少亲戚朋友都过来帮忙投一投，疯狂的拉人进QQ群，然后在利率方面做文章，许诺给你超过20%的年化利率。随便进一个小平台的官方群，客服小妹都热情的能融化掉你，每天不厌其烦的给你发群邮件，今天又要发标啦，年化25%哟。

没错，这就是利率的战争，你从来看不到陆金所为了揽客发超过10%的标的，依然每天都保持大量的成交额，这就是公信力，产品竞争力。这些平台已经脱离了利率竞争的阶段，正在为利率市场化而努力，但数量很多的小平台，多数还停留在利率竞争的时代，这对于还未建立完善制度的网贷行业，是利好还是会陷入恶性竞争呢？

花样的活动

“5.18理财节”一出，各个平台都是各种理财节来袭，各种新手活动送的体验金也是一家比一家高，据说还可以玩股票，投资送炒股基金，赔了平台买单，赢了算盈利收入，还有的平台干脆就送肾六还有送特斯拉汽车的，小D看到这里，也觉得各位平台的运营们真是煞费苦心，吸引眼球啊，殊不知，你送了这么多，老板不问你能把这些赚回来吗？

产品差异化是竞争力

不管是利率的战争还是花样繁多的活动，其根本目的还是为了吸引用户注册和达成成交额。在现阶段国民文化水平普遍提高的情况下，已经很难用单一的手段来实现这两个目的。产品的差异化，还有围绕产品所做的一切与体验有关的举措都会影响投资人的判断。

小D最近看了一篇关于P2P产品的文章，说的是在同质化竞争的时代，讨论P2P竞争的产品核心问题。文中引述了菲利普科特勒的产品层次理论，在这一理论中，产品可以分为五个层次，分别是核心产品、基本产品、期望产品、增值产品、潜在产品。一个平台首先要定位好自己的产品，先做什么，后做什么，五个层次的产品按什么时段和发展阶段来主推是很有必要规划的。

当核心产品做好了，再寻求期望产品和增值产品，这是平台差异化的武器（这个过程是不可逆的）。目前，大部分平台都是针对风险，确定收益，收益基本上大同小异。真正的差异化便落脚到了服务。于是，服务的差异便是平台纷纷推出了各类附加产品，比如宜人贷推出宜定盈等理财工具，推出码上贷等针对不同场景的借款服务。这些都是打差异化的举措。

产品的核心是风控

像P2P平台同样也是产品（无形产品），也可以分为五个方面，分别是：风险控制、基本业务、收益、增值服务、衍生产品。对任何平台来说，产品最核心的永远都是风险控制而非收益和服务，在风险控制做到最好之后，寻求更高的收益和更好的服务，才是P2P平台健康发展的秘诀。风控也是赢得客户信赖的重要依据。

其实大平台的实力就在于做好风控的同时，积累了大量的风险准备金，这是双重的保障，严格的风控在于能够有效避免坏账，虽然不能保证百分百的避免，但风险备用金制度能有效覆盖掉坏账带来的风险。无论如何不要让投资者为风控承担责任，良好的体验，适当的利率能够吸引投资者，但过硬的风控，健全的保障制度才是让投资者留下来继续投资的定心丸。

关于风控问题，其实很多平台也有自己的特色做法，像珠宝贷，实质上是高价货品的质押；像利得行，其产品中有一款是国家退税款做保障收入的，还有些是货物的应收账款做质押的，其目的都是保证还款，在还款途径上面做文章来做风控。

虽然不如大平台一样拥有强大的保证金做保障，但处于发展期的平台，从风控核心的角度把握产品本质，还是值得推荐的。

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